Около десяти лет назад многие швейцарские банки и компании по управлению активами нелегально зарабатывали миллионы комиссионных (kick-back), взымаемых со счетов своих клиентов. Ситуация кардинально изменилась в 2012 году, когда Швейцарский Федеральный Верховный Суд постановил, что переводы части комиссионных от одного посредника к другому — ретроцессии (сокращенно «ретрос») принадлежат клиентам, и обязал банки возместить полный объем незаконно переведенных комиссионных платежей.
Под «ретрос» понимаются скрытые комиссии банка, например, комиссионные за привлечение или поиск клиента, за управление, за дистрибуцию и другие виды компенсаций, которые так или иначе могли возникать «за счет» клиента банка и/или управляющего его активами. Соответственно, клиент вправе направить свое требование на возврат ретрос к банку / управляющему активами, с кем у него был заключен соответствующий договор.
Согласно постановлению Федерального суда Швейцарии 4A_127/2012, 4A 141/2012, ретроцессии (переводы части комиссионных от одного посредника к другому) в стране запрещены. В 2012 г. было принято решение Швейцарского Федерального Верховного Суда от 30 октября 2012 BGE 128 III 755 в пользу клиента швейцарского банка по возврату ретрос (скрытых комиссий банка). После указанного дела, банки и их адвокаты настаивали на применение к данным выплатам 5-летнего срока давности. Тем не менее своим решением Швейцарский Федеральный Верховный Суд от 16 июня 2017 (BGE) 4A_508/2016 выступил против банков и установил срок давности в 10 лет. Однако обязанность информировать своих клиентов о наличии у них права на возмещение комиссионных данное постановление не ввело, поэтому до сих пор многие владельцы счетов просто не знают о возможности вернуть свои средства в виде незаконно комиссионных платежей в полном объеме.
С появлением в 2014 году MiFIDII / MiFIR (Markets in Financial Instruments Directive II and Markets in Financial Instruments Regulation), банки и иные финансовые посредники обязаны раскрывать своим клиентам любые комиссии, выплачиваемые третьим лицам (агентам-посредниками). Как правило, эта обязанность напрямую прописана в клиентских документах финансовых институтов и посредников. Таким образом, за периоды до 31 декабря 2013 клиенты швейцарских банков имеют право на возврат ретрос. В сложившейся ситуации клиентам, до сих пор не подавшим заявление на получение комиссионных, следует без промедления до истечения срока давности обратиться с таким заявлением в свои банки.
Обращаем ваше внимание, что право на возврат реторс у ликвидированных компаний сохраняется. Для этого потребуется от директора ликвидированной компании предоставить основной договор, договор уступки права требования, доверенность. Далее все эти документы подписываются ликвидатором (в Швейцарии Nachtragsliquidator), который будет «восстанавливать» компанию для заявления требований по ретрос. При этом основания, как компания была ликвидирована (полноценная ликвидация или strickoff) не имеют значения.
Таким образом, любой клиент швейцарских банков (или компаний по управлению активами), который инвестировал деньги в Швейцарии на протяжении последних 10 лет, имеет право на возмещение любых нелегальных комиссионных и удержаний. По независимым исследованиям объем комиссионных, подлежащих возмещению, варьируется от 0,5 до 2% в год, при этом большинство клиентов банков успешно вернули около 1% годовых от объема инвестиций в Швейцарии, а в некоторых случаях помимо комиссионных получалось взыскать упущенную выгоду в размере 5% по данным суммам.
